Peut-on ouvrir un compte bancaire aux États-Unis sans Social Security Number (SSN) ?

C'est difficile mais pas impossible. La plupart des grandes banques (Chase, Bank of America, Wells Fargo) exigent un SSN. Cependant, certaines acceptent un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) à la place. Charles Schwab Bank est l'une des rares banques qui permet l'ouverture avec un passeport étranger uniquement pour son compte Investor Checking, à condition d'ouvrir simultanément un compte d'investissement.

Qu'est-ce que le FATCA et pourquoi est-ce important pour un Français aux États-Unis ?

Le FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) est une loi américaine de 2010 qui oblige les institutions financières du monde entier à déclarer à l'IRS les comptes détenus par des contribuables américains. Pour les Français non-américains, le FATCA impose à votre banque américaine de transmettre vos informations à l'IRS, qui les partage avec l'administration fiscale française dans le cadre de l'accord bilatéral. Tout compte américain doit être déclaré en France.

Comment obtenir un ITIN pour ouvrir un compte bancaire aux États-Unis ?

L'ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) est attribué par l'IRS aux personnes sans droit au SSN mais devant déposer une déclaration fiscale américaine. Vous le demandez via le formulaire W-7, à accompagner d'un passeport certifié conforme et d'une preuve de statut étranger. Le délai de traitement est de 7 à 11 semaines. L'ITIN est valable pour des besoins fiscaux mais n'est pas accepté partout comme substitut au SSN pour ouvrir un compte.

Wise peut-elle vraiment remplacer un compte bancaire américain ?

Oui, pour la plupart des usages courants. Wise fournit un numéro de compte et un numéro de routage américains (ABA routing number), permettant de recevoir des virements ACH et des chèques en USD depuis des employeurs ou des clients américains. La carte Wise Mastercard est acceptée partout aux États-Unis. La seule limite : vous ne pouvez pas déposer de chèques papier et certaines transactions nécessitant un SSN restent impossibles.

Ouvrir un compte bancaire aux États-Unis pour les Français : guide complet 2026

Ouvrir un compte bancaire aux États-Unis : le défi du Français sans SSN

Les États-Unis constituent l'une des destinations les plus complexes pour un expatrié français souhaitant ouvrir un compte bancaire. La raison : le système bancaire américain est intimement lié au Social Security Number (SSN), un identifiant fiscal que seuls les citoyens américains et les résidents permanents obtiennent facilement. Ce guide vous explique toutes les voies possibles en 2026.

Le système bancaire américain : spécificités à connaître

Avant tout, quelques particularités du système bancaire américain :

Le chèque papier reste largement utilisé aux États-Unis (loyers, remboursements entre particuliers)
Le routing number (ABA) est l'équivalent du code BIC, utilisé pour les virements ACH (domestiques)
Le wire transfer est l'équivalent du SWIFT pour les virements internationaux, avec des frais de 25 à 50 USD généralement
Le credit score est crucial pour accéder aux cartes de crédit et aux prêts — il se construit sur plusieurs années

Tableau comparatif des options bancaires

Option	SSN requis	Non-résidents	Frais mensuels	Atouts
Chase (JPMorgan)	Oui	Non	0–25 USD	Réseau immense, Chase Sapphire card, appli solide
Bank of America	Oui	Non	0–12 USD	Présence nationale, gestion en ligne avancée
Wells Fargo	Oui	Non (quelques exceptions)	0–10 USD	Réseau dense, programme Everyday Checking
Charles Schwab	Non (passeport accepté)	Oui	0 USD	Compte Investor Checking sans frais, remboursement ATM mondial
Credit Unions	Parfois ITIN accepté	Selon union	0–5 USD	Plus flexibles sur les conditions d'ouverture
Wise	Non	Toujours	0 USD	Routing number + account number US, carte Mastercard
Revolut	Non	Toujours	0–9,99 €	Compte USD, multi-devises

Documents requis selon votre profil

Si vous avez un SSN (visa de travail H-1B, O-1, L-1 ou green card) :

Passeport + visa américain valide
SSN
Justificatif d'adresse aux États-Unis (utility bill, lease agreement)

Si vous avez un ITIN (investisseur, freelance, non-résident avec revenus américains) :

Passeport + ITIN
Justificatif d'adresse (aux USA ou à l'étranger selon la banque)
Possible chez certaines Credit Unions et chez certaines branches de Bank of America

Si vous n'avez ni SSN ni ITIN (visa touriste, court séjour) :

Charles Schwab Investor Checking : passeport + ouverture simultanée d'un compte Schwab Brokerage
Wise : passeport uniquement, 100% en ligne

Étapes pour ouvrir un compte aux États-Unis

Étape 1 — Identifier votre situation Êtes-vous en train de vous installer (visa de travail, étude) ou êtes-vous non-résident souhaitant gérer des USD ? Votre situation détermine la banque à choisir.

Étape 2 — Obtenir un SSN ou ITIN si possible Si vous avez un visa de travail, votre employeur vous aidera à obtenir le SSN auprès de la Social Security Administration (SSA). Sans visa de travail mais avec des revenus américains, déposez le formulaire W-7 pour obtenir un ITIN.

Étape 3 — Ouvrir en ligne ou en agence Chase, Bank of America et Wells Fargo proposent des ouvertures en ligne, mais requièrent une vérification d'identité en agence si vous n'avez pas de SSN. Charles Schwab permet une ouverture intégralement en ligne.

Étape 4 — Effectuer un premier dépôt Alimentez votre compte via un virement Wise ou un wire transfer depuis la France. Certaines banques exigent un dépôt minimum à l'ouverture (25 à 100 USD).

Étape 5 — Déclarer le compte à l'administration fiscale française Tout compte américain doit être déclaré via le formulaire 3916. Le FATCA assure la transmission automatique des informations entre l'IRS et la DGFiP. Un compte non déclaré expose à des amendes.

FATCA : la transparence totale entre États-Unis et France

Le FATCA est souvent cité comme un obstacle pour les Français aux États-Unis. En pratique, son impact principal est la déclaration automatique : votre banque américaine communique chaque année à l'IRS vos soldes et revenus, qui sont ensuite transmis à la DGFiP française.

Conséquence : un compte américain non déclaré en France est facilement détectable. Les pénalités pour non-déclaration vont de 1 500 € (erreur involontaire) à 10 000 € et plus (intention frauduleuse).

Wise : la solution sans SSN ni adresse américaine

Pour un Français souhaitant gérer des dollars américains sans vivre aux États-Unis — paiement de prestataires américains, réception de revenus en USD, achats sur Amazon US — Wise est la solution de référence.

Wise vous fournit un routing number ABA et un account number américains fonctionnels. Vous pouvez recevoir des virements ACH depuis des employeurs ou clients américains directement sur ce compte. La carte Wise Mastercard est acceptée partout aux États-Unis.

Ouvrir un compte Wise avec coordonnées US | Découvrir Revolut

Ce guide est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil bancaire ou fiscal personnalisé. La réglementation bancaire américaine (FATCA, BSA) et les conditions d'accès aux comptes évoluent régulièrement. Consultez un conseiller agréé avant toute démarche. Leconseillerfiscal.com peut percevoir une commission sur les produits affiliés présentés dans cet article, sans surcoût pour vous.